Wpisy w kategorii: Lokaty

Niemal wszyscy z nas uważają, że lokaty to bezpieczny sposób oszczędzania. Skąd jednak bierze się takie przekonanie? Czy lokując swoje oszczędności w banku, możemy być pewni, że zostaną nam w całości zwrócone. Które produkty bankowe tak naprawdę gwarantują największe bezpieczeństwo? I czy istnieją inne bezpieczne sposoby oszczędzania? Postaramy się odpowiedzieć na te wszystkie pytania w niniejszym artykule.

Oszczędzanie w banku jest uważane za bezpieczne z kilku powodów. Odnosząc się w szczególności do polskiego systemu bankowego, należy przyznać, że banki w Polsce są bardzo stabilne. Po pierwsze banki w naszym kraju są dość restrykcyjnie kontrolowane, głównie za sprawą polityki prowadzonej przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Po drugie, w Polsce funkcjonuje instytucja gwarantująca depozyty bankowe – czyli Bankowy Fundusz Gwarancyjny, zajmujący się zapewnieniem odpowiedniego działania rynku finansowego.

BFG powstał w latach dziewięćdziesiątych i na początku jego głównym zadaniem miało być gwarantowanie depozytów bankowych. W tej chwili BFG w większej mierze skupia się na nadzorowaniu systemu bankowego w Polsce oraz gwarantowaniu płynności w bankach.

Bezpieczny sposób oszczędzania w banku

Lokując oszczędności w banku możemy mieć dużą pewność, że ich nie stracimy, nawet w przypadku bankructwa danej instytucji. BFG zajmuje się gwarancją depozytów bankowych do równowartości 100 tys. euro. Oznacza to, że posiadając lokatę na 400 tys. zł, w sytuacji upadku banku – cała ta kwota zostanie nam zwrócona. Gwarancje obejmują takie depozyty bankowe, jak:

• Konta osobiste
• Konta oszczędnościowe
• Lokaty terminowe
• Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe

Gwarancją nie są objęte np.: lokaty strukturyzowane; polisolokaty czy też depozyty, na których ulokowano środki przeznaczone do zakupu udziałów w funduszach inwestycyjnych. Uogólniając, można stwierdzić, że wszystkie depozyty bankowe, które mają charakter oszczędnościowi podlegają ochronie ze strony BFG.

Bankowy Fundusz Gwarancyjny odpowiada za ochronę oszczędności w bankach, jednak co z innymi podmiotami? Z pewnością, gwarancji BFG nie posiadają oszczędności lokowane w tzw. parabankach. Parabanki nie podlegają pod nadzór finansowy ze strony państwa, BFG oraz KNF. Dlatego lokowanie oszczędności w tego typu instytucjach wiąże się z dużym ryzykiem. W przypadku bankructwa parabanku, nie będziemy mogli liczyć na zwrot środków pieniężnych.

Ostatnią ważną kwestią, która może nam uświadomić, jak bezpieczny jest system bankowy w Polsce są źródła finansowania Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Środki do BFG płyną z:

• obowiązkowej składki pochodzącej od banków działających w Polsce,
• dochodów z pożyczek udzielanych przez BFG,
• dotacji przyznanych z budżetu państwa,
• pomocy zagranicznej np. z Międzynarodowego Funduszu Walutowego,
• linii kredytowej w Narodowym Banku Polski.

Czy inne produkty finansowe są równie bezpieczne jak lokaty bankowe? Wydaje się, że nie. Jednak bezpieczeństwo na podobnym poziomie gwarantują obligacje skarbowe. M.in. dlatego, że ich emitentem jest Skarb Państwa, co ogranicza ryzyko niemalże do minimum.

Podsumowując, oszczędności w polskich bankach są bezpieczne. Czuwają nad tym specjalne instytucje sektora finansowego. Dlatego lokując swoje środki finansowe w banku, możemy być pewni, że jest to bezpieczny sposób oszczędzania, i nawet w przypadku bankructwa, odzyskamy swoje oszczędności.

Porównanie lokat bankowych dostępnych obecnie na rynku pokazuje, że przynoszą one zyski na bardzo niskim poziomie. Ich rentowność spadła niemal do zera. Mimo że najlepsza lokata ma obecnie oprocentowanie na poziomie ułamka procenta w skali roku, należy pamiętać, że warto ją traktować jako formy inwestowania oszczędności, i założyć choćby na 3 miesiące. Oznacza to, że w dłuższej perspektywie zarobki będą niestety mizerne.

Niskie oprocentowanie lokat nie skłania jednak większości Polaków do zaniechania ich zakładania. Od wielu lat cieszą się one dużą popularnością, dlatego banki prześcigają się w przyciąganiu nowych klientów chcących założyć lokatę. Dzieje się tak nie bez przyczyny – lokaty są bowiem dla banków bardzo dobrym i tanim źródłem finansowania.

Inne formy inwestowania oszczędności

Warto jednak pamiętać, że lokata to nie jedyna forma inwestowania. Istnieją bowiem akcje giełdowe, obligacje czy polisy typu unit linked. Odważniejsi inwestorzy decydują się także na wybór rozwiązań bardzo alternatywnych. Do najciekawszych z nich zalicza się kupno ubrań, starych instrumentów, książek i czasopism, zabytkowych samochodów oraz zabawek.

Aby wyjaśnić, na czym polega rentowność tego typu inwestycji, warto posłużyć się przykładem. Niedawno za kilka milionów dolarów sprzedano starą sukienkę. Nie była to jednak zwykła kreacja – nosiła ją bowiem Marylin Monroe. Podobną sumę uzyskano za sukienkę Audrey Hepburn.

Sukienki te osiągnęły zawrotną wartość nie ze względu na ich projektanta czy materiał, z którego zostały wykonane, ale z powodu osób, które były ich posiadaczami. Innym przykładem osiągnięcia ogromnych zysków z inwestycji alternatywnych jest kupno starych skrzypiec Stradivariusa. Ich wartość rośnie bowiem z roku na rok.

Trzeba jednak pamiętać, że przedmioty takie mają niewielkie grono potencjalnych nabywców. Ich sprzedaż nie jest więc łatwa. Sprawę utrudnia również fakt, że by zainwestować w tego typu formy, trzeba posiadać pokaźną sumę gotówki.

Bez względu na to czy chcemy wybrać inne formy inwestowania niż lokata, czy też chcemy pozostać jej wierni, powinniśmy zapoznawać się z różnymi sposobami pomnażania kapitału. Ważne jest bowiem powiększanie swojej świadomości inwestycyjnej.